23 марта 2022

Кредитные каникулы для физических лиц, индивидуальных предпринимателей в 2022 году

Федеральным законом от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступил в силу с 08.03.2022, в Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» были внесены изменения, в соответствии с которыми определенным категориям заемщиков вновь предоставлено право на получение так называемых «кредитных каникул».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона № 106-ФЗ под заемщиком понимается физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи З Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, при одновременном соблюдении определенных в законе условий.

Льготный период кредитования (до 6 месяцев), в течение которого заемщик вправе в не исполнять свои обязательства (либо их часть) по ранее заключенному кредитному договору, так называемые «кредитные каникулы», позволяют следующее.

Заемщик может обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на определенный срок, если доход заемщика за месяц до месяца обращения к кредитору снизился не менее чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год.

Такой льготный период может быть предоставлен по следующим кредитным договорам:

• кредитный договор должен быть заключен до 01.03 2022;
• на момент обращения заемщика к кредитору не действуют «ипотечные каникулы»;   сумма кредита не превышает максимально возможный размер для

Республики Карелия:

• по ипотечному кредиту — 3 млн. рублей;
• по автокредиту — 700 000 руб.;
• по кредитной карте — 100 000 руб.;
• по потребительским кредитам для физических лиц — 300 000 руб.;
• по потребительским кредитам для ИП — 350 000 руб.

Заемщик вправе выбрать следующие способы реализации права на «кредитные каникулы»: отсрочка платежей по кредитному договору на срок до 6 месяцев; уменьшение ежемесячных платежей по кредитному договору на срок до 6 месяцев.

Необходимо помнить, что в период, пока заемщик не вносит платежи, ему не начисляются штрафы и неустойка. При этом, проценты по кредитному договору продолжают учитываться в установленном законодательством порядке.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.

Реализация заемщиком права на получение «кредитных каникул» в 2020 году, не лишает заемщика права на обращение за их получением в 2022 году. 

Необходимо отметить, что реализация права на получение «кредитных каникул» не влечет за собой списания долгов с заемщиков по заключенным кредитным договорам. Все платежи, по которым была предоставлена отсрочка или рассрочка, необходимо будет внести в полном объеме с учетом процентов.